Términos y Condiciones del Servicio — Bankiao

1. Qué es Bankiao y qué NO es

Bankiao (operado desde Panamá a través de bankiao.com) es una plataforma tecnológica de orientación financiera que te ayuda a armar tu expediente de crédito y a conectarlo con entidades financieras socias para que ellas evalúen tu solicitud.

• Bankiao NO es un banco ni una empresa financiera regulada por la Superintendencia de Bancos de Panamá ni por la Dirección General de Empresas Financieras del MICI.
• Bankiao NO otorga préstamos, NO capta depósitos y NO participa en la decisión de aprobación o rechazo de tu crédito.
• Bankiao NO garantiza la aprobación de ningún producto financiero. La decisión crediticia es exclusiva de cada entidad financiera.
• Bankiao no es asesor financiero, asesor legal ni organización de reparación de crédito. La información que te brindamos es educativa e informativa.

2. Aceptación del Acuerdo

Al acceder y usar Bankiao (web, aplicación y asistente conversacional por chat), aceptas estos Términos, nuestro Aviso de Privacidad y la Política de Cookies (conjuntamente, el “Acuerdo”). Si no estás de acuerdo, no debes usar el servicio.

3. Requisitos de la cuenta

Si crees que tu cuenta fue comprometida, escríbenos de inmediato a bankiao.pa@gmail.com.

Para registrarte debes:

• Ser mayor de 18 años.
• Tener cédula de identidad personal o carné de residente panameño vigente.
• Proporcionar información verdadera, precisa, actual y completa, y mantenerla actualizada.
• Crear una cuenta solo para ti; no puedes vender, transferir ni compartir tu cuenta o contraseña. Eres responsable de toda actividad en tu cuenta.

4. Cómo funciona el servicio

Bankiao te guía, a través de un asistente conversacional, para: (1) comprender el producto de crédito que te interesa; (2) armar tu expediente con datos de identificación, empleo, ingresos, deudas y documentos de respaldo; (3) analizar tu expediente con herramientas de inteligencia artificial que lo preparan y organizan para una revisión más ágil; y (4) entregar tu expediente, solo a las entidades financieras que autorices, para que evalúen tu solicitud.

Todos los análisis, estimaciones y recomendaciones que te mostramos son ilustrativos e informativos. No constituyen una oferta de crédito ni una precalificación vinculante. Los puntajes y criterios que usa cada entidad pueden diferir de lo que ves en la plataforma.

5. Consentimientos específicos y separados

Por la Ley 81 de 2019 sobre Protección de Datos Personales de Panamá y su reglamento (Decreto Ejecutivo 285 de 2021), al usar el servicio se te pedirán, por separado y de forma previa, estos consentimientos. Puedes revocarlos en cualquier momento por el mismo medio:

• 5.1 Aceptación de estos Términos: aceptar las reglas del servicio antes de comenzar a usarlo.
• 5.2 Consulta de tu historial crediticio (APC): autorizar a Bankiao y a las entidades financieras seleccionadas a consultar tu historial crediticio en la APC (Asociación Panameña de Crédito), conforme a la Ley 24 de 2002, modificada por la Ley 14 de 2006 y la Ley 135 de 2013. Cada consulta queda registrada y es revocable.
• 5.3 Captura de imagen de tu cédula y documentos: consentimiento previo, expreso y específico para capturar y tratar la imagen de tu documento de identidad y demás documentos del expediente, según lo exigido por la Opinión ANTAI No. 02-2022.
• 5.4 Entrega del expediente a entidades financieras: autorizar la entrega de tu expediente solo a las entidades financieras que tú selecciones. Bankiao nunca entrega tu expediente sin esta autorización.
• 5.5 Tratamiento con inteligencia artificial y proveedores en el exterior: consentimiento para que tus datos sean procesados por herramientas de inteligencia artificial y proveedores de servicios en la nube ubicados fuera de Panamá, con las salvaguardas descritas en el Aviso de Privacidad (Cláusulas Contractuales Modelo aprobadas por la ANTAI mediante Resolución ANTAI-DG-003-2026).

6. Tus derechos sobre tus datos (Ley 81 de 2019)

También puedes acudir a la Autoridad Nacional de Transparencia y Acceso a la Información (ANTAI), el órgano que supervisa el cumplimiento de la Ley 81 de 2019 en Panamá. Puedes revocar cualquier consentimiento por el mismo medio en que lo otorgaste, sin retroactividad sobre tratamientos ya realizados conforme a la ley.

Puedes ejercer en cualquier momento tus derechos de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición (derechos ARCO), además de Portabilidad y la acción de habeas data, escribiendo a bankiao.pa@gmail.com.

• Acceso: respuesta en máximo 15 días hábiles.
• Rectificación, Cancelación y Oposición: respuesta en máximo 10 días hábiles.

7. Tus documentos y tu expediente

Tú declaras que los documentos e información que cargas son tuyos, legítimos y veraces. No cargues datos de terceros sin su autorización. Una vez entregado el expediente a una entidad financiera, esa entidad decide cómo lo conserva conforme a sus propias políticas y obligaciones legales.

8. Restricciones de uso

• Usa el servicio únicamente para fines personales y lícitos.
• No uses el servicio con datos de terceros sin su consentimiento, ni bajo pretextos falsos.
• No intentes acceder a datos de otros usuarios ni interferir con la seguridad de la plataforma.
• Está prohibido usar Bankiao para vulnerar la Ley 24 de 2002 (historial de crédito) o cualquier otra ley panameña.

9. Propiedad intelectual

El contenido, software, marcas, logotipos y materiales de Bankiao son propiedad de Bankiao y/o sus licenciantes. Se te concede una licencia limitada, revocable y no exclusiva para usar la plataforma conforme a estos Términos. No puedes copiar, modificar, distribuir ni crear obras derivadas sin autorización escrita previa. Las marcas y logotipos de las entidades financieras socias pertenecen a sus respectivos dueños.

10. Servicio de terceros

Bankiao puede integrar servicios de terceros (mensajería, verificación de identidad, infraestructura en la nube). Esos terceros tienen sus propias políticas; revisa sus términos antes de usarlos. No somos responsables del contenido ni de los servicios de terceros, y tu interacción con ellos es exclusivamente entre tú y el tercero.

11. Disponibilidad del servicio

El servicio se ofrece “tal cual” y “según disponibilidad”. Trabajamos por la continuidad, pero podemos suspender, modificar o interrumpir total o parcialmente el servicio, con o sin aviso previo, por mantenimiento, mejoras o causas fuera de nuestro control.

12. Exenciones de responsabilidad

EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY APLICABLE, BANKIAO NO OFRECE GARANTÍAS DE NINGÚN TIPO, EXPRESAS O IMPLÍCITAS, SOBRE EL SERVICIO. BANKIAO ES UN INTERMEDIARIO TECNOLÓGICO ENTRE TÚ Y LAS ENTIDADES FINANCIERAS: NO ES RESPONSABLE POR LA DECISIÓN DE APROBACIÓN O RECHAZO DE NINGUNA ENTIDAD, NI POR LOS PRODUCTOS, TASAS, PLAZOS NI CONDICIONES QUE ELLAS OFREZCAN. NO GARANTIZAMOS QUE LA INFORMACIÓN DEL EXPEDIENTE SEA LA MISMA QUE UN TERCERO UTILICE PARA EVALUAR TU SOLVENCIA. TU USO DEL SERVICIO ES BAJO TU PROPIA DISCRECIÓN Y RIESGO.

Nada en esta sección afecta derechos irrenunciables que te amparan bajo la Ley 45 de 2007 de Protección al Consumidor ni otras leyes aplicables.

13. Limitación de responsabilidad

EXCEPTO LO QUE LA LEY PROHÍBA EXCLUIR, LA RESPONSABILIDAD TOTAL DE BANKIAO FRENTE A TI POR TODAS LAS RECLAMACIONES DERIVADAS DEL SERVICIO NO EXCEDERÁ LOS CIEN DÓLARES ESTADOUNIDENSES (USD 100.00). BANKIAO NO SERÁ RESPONSABLE POR DAÑOS INDIRECTOS, INCIDENTALES, CONSECUENTES O PUNITIVOS.

14. Indemnización

Te comprometes a indemnizar y eximir de responsabilidad a Bankiao frente a reclamos de terceros derivados de: (a) información o documentos falsos o de terceros que hayas cargado; (b) tu incumplimiento de estos Términos o de la ley; o (c) tu uso indebido del servicio.

15. Resolución de disputas y arbitraje

Las partes procurarán resolver toda disputa primero de forma directa y de buena fe, escribiendo a bankiao.pa@gmail.com. Si no hay acuerdo en 30 días, la disputa se resolverá mediante arbitraje vinculante conforme a la Ley 131 de 2013 y las normas del Centro de Conciliación y Arbitraje de Panamá (CDPA), con sede en Ciudad de Panamá, bajo ley panameña. El arbitraje será individual: ni tú ni Bankiao participarán en demandas colectivas.

Nada aquí limita tu derecho de acudir a ACODECO ni a la ANTAI, ni los recursos no renunciables que la ley te otorgue.

16. Terminación

Puedes dejar de usar el servicio y eliminar tu cuenta en cualquier momento desde la configuración de tu cuenta o escribiendo a bankiao.pa@gmail.com. Bankiao puede suspender cuentas que incumplan estos Términos. Las secciones que por su naturaleza deban sobrevivir (propiedad intelectual, limitación de responsabilidad, indemnización) permanecerán vigentes tras la terminación.

17. Cambios a estos Términos

Podemos modificar este Acuerdo. Publicaremos los cambios en bankiao.com/legal. Los cambios materiales te serán notificados y, de ser el caso, deberás aceptarlos para continuar usando el servicio. Si continúas usándolo tras la notificación, aceptas el Acuerdo modificado.

18. Ley aplicable y jurisdicción

El Acuerdo se rige por las leyes de la República de Panamá. Cualquier disputa se regirá por lo dispuesto en la Sección 15.

19. Contacto

Escríbenos a bankiao.pa@gmail.com con cualquier pregunta sobre estos Términos o para ejercer tus derechos.